Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 539,55 € | 8 539,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 877 € / mois | 24 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 040 € | 1 283 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 700 € | 1 217 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 937,63 € | 41 536,97 € | 1 127 062,37 € |
| Année 2 | 63 155,35 € | 39 319,25 € | 1 063 907,02 € |
| Année 3 | 65 453,79 € | 37 020,81 € | 998 453,23 € |
| Année 4 | 67 835,86 € | 34 638,74 € | 930 617,37 € |
| Année 5 | 70 304,63 € | 32 169,97 € | 860 312,74 € |
| Année 6 | 72 863,25 € | 29 611,35 € | 787 449,49 € |
| Année 7 | 75 514,98 € | 26 959,62 € | 711 934,51 € |
| Année 8 | 78 263,21 € | 24 211,39 € | 633 671,30 € |
| Année 9 | 81 111,48 € | 21 363,12 € | 552 559,82 € |
| Année 10 | 84 063,40 € | 18 411,20 € | 468 496,42 € |
| Année 11 | 87 122,76 € | 15 351,84 € | 381 373,66 € |
| Année 12 | 90 293,44 € | 12 181,16 € | 291 080,22 € |
| Année 13 | 93 579,49 € | 8 895,11 € | 197 500,73 € |
| Année 14 | 96 985,17 € | 5 489,43 € | 100 515,56 € |
| Année 15 | 100 515,56 € | 1 959,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 700 € (2,5%).