Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 593,75 € | 5 593,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 951 € / mois | 15 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 040 € | 1 175 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 200 € | 1 115 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 088 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 782,22 € | 40 342,78 € | 1 061 217,78 € |
| Année 2 | 27 803,97 € | 39 321,03 € | 1 033 413,81 € |
| Année 3 | 28 864,74 € | 38 260,26 € | 1 004 549,07 € |
| Année 4 | 29 965,97 € | 37 159,03 € | 974 583,10 € |
| Année 5 | 31 109,20 € | 36 015,80 € | 943 473,90 € |
| Année 6 | 32 296,05 € | 34 828,95 € | 911 177,85 € |
| Année 7 | 33 528,20 € | 33 596,80 € | 877 649,65 € |
| Année 8 | 34 807,33 € | 32 317,67 € | 842 842,32 € |
| Année 9 | 36 135,31 € | 30 989,69 € | 806 707,01 € |
| Année 10 | 37 513,90 € | 29 611,10 € | 769 193,11 € |
| Année 11 | 38 945,09 € | 28 179,91 € | 730 248,02 € |
| Année 12 | 40 430,91 € | 26 694,09 € | 689 817,11 € |
| Année 13 | 41 973,39 € | 25 151,61 € | 647 843,72 € |
| Année 14 | 43 574,74 € | 23 550,26 € | 604 268,98 € |
| Année 15 | 45 237,17 € | 21 887,83 € | 559 031,81 € |
| Année 16 | 46 963,04 € | 20 161,96 € | 512 068,77 € |
| Année 17 | 48 754,73 € | 18 370,27 € | 463 314,04 € |
| Année 18 | 50 614,79 € | 16 510,21 € | 412 699,25 € |
| Année 19 | 52 545,80 € | 14 579,20 € | 360 153,45 € |
| Année 20 | 54 550,48 € | 12 574,52 € | 305 602,97 € |
| Année 21 | 56 631,68 € | 10 493,32 € | 248 971,29 € |
| Année 22 | 58 792,22 € | 8 332,78 € | 190 179,07 € |
| Année 23 | 61 035,25 € | 6 089,75 € | 129 143,82 € |
| Année 24 | 63 363,81 € | 3 761,19 € | 65 780,01 € |
| Année 25 | 65 780,01 € | 1 343,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 982 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.