Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 320,51 € | 5 320,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 123 € / mois | 15 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 040 € | 1 175 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 200 € | 1 115 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 503,62 € | 45 342,50 € | 1 069 496,38 € |
| Année 2 | 19 295,89 € | 44 550,23 € | 1 050 200,49 € |
| Année 3 | 20 122,11 € | 43 724,01 € | 1 030 078,38 € |
| Année 4 | 20 983,70 € | 42 862,42 € | 1 009 094,68 € |
| Année 5 | 21 882,19 € | 41 963,93 € | 987 212,49 € |
| Année 6 | 22 819,15 € | 41 026,97 € | 964 393,34 € |
| Année 7 | 23 796,21 € | 40 049,91 € | 940 597,13 € |
| Année 8 | 24 815,12 € | 39 031,00 € | 915 782,01 € |
| Année 9 | 25 877,63 € | 37 968,49 € | 889 904,38 € |
| Année 10 | 26 985,68 € | 36 860,44 € | 862 918,70 € |
| Année 11 | 28 141,15 € | 35 704,97 € | 834 777,55 € |
| Année 12 | 29 346,10 € | 34 500,02 € | 805 431,45 € |
| Année 13 | 30 602,64 € | 33 243,48 € | 774 828,81 € |
| Année 14 | 31 912,99 € | 31 933,13 € | 742 915,82 € |
| Année 15 | 33 279,43 € | 30 566,69 € | 709 636,39 € |
| Année 16 | 34 704,39 € | 29 141,73 € | 674 932,00 € |
| Année 17 | 36 190,36 € | 27 655,76 € | 638 741,64 € |
| Année 18 | 37 739,96 € | 26 106,16 € | 601 001,68 € |
| Année 19 | 39 355,91 € | 24 490,21 € | 561 645,77 € |
| Année 20 | 41 041,05 € | 22 805,07 € | 520 604,72 € |
| Année 21 | 42 798,37 € | 21 047,75 € | 477 806,35 € |
| Année 22 | 44 630,90 € | 19 215,22 € | 433 175,45 € |
| Année 23 | 46 541,91 € | 17 304,21 € | 386 633,54 € |
| Année 24 | 48 534,75 € | 15 311,37 € | 338 098,79 € |
| Année 25 | 50 612,89 € | 13 233,23 € | 287 485,90 € |
| Année 26 | 52 780,05 € | 11 066,07 € | 234 705,85 € |
| Année 27 | 55 039,99 € | 8 806,13 € | 179 665,86 € |
| Année 28 | 57 396,67 € | 6 449,45 € | 122 269,19 € |
| Année 29 | 59 854,28 € | 3 991,84 € | 62 414,91 € |
| Année 30 | 62 414,91 € | 1 428,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 200 € (2,5%).