Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 076,00 € | 5 076,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 382 € / mois | 14 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 040 € | 1 121 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 950 € | 1 063 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 653,26 € | 43 258,74 € | 1 020 346,74 € |
| Année 2 | 18 409,13 € | 42 502,87 € | 1 001 937,61 € |
| Année 3 | 19 197,36 € | 41 714,64 € | 982 740,25 € |
| Année 4 | 20 019,36 € | 40 892,64 € | 962 720,89 € |
| Année 5 | 20 876,56 € | 40 035,44 € | 941 844,33 € |
| Année 6 | 21 770,44 € | 39 141,56 € | 920 073,89 € |
| Année 7 | 22 702,59 € | 38 209,41 € | 897 371,30 € |
| Année 8 | 23 674,68 € | 37 237,32 € | 873 696,62 € |
| Année 9 | 24 688,40 € | 36 223,60 € | 849 008,22 € |
| Année 10 | 25 745,52 € | 35 166,48 € | 823 262,70 € |
| Année 11 | 26 847,89 € | 34 064,11 € | 796 414,81 € |
| Année 12 | 27 997,47 € | 32 914,53 € | 768 417,34 € |
| Année 13 | 29 196,27 € | 31 715,73 € | 739 221,07 € |
| Année 14 | 30 446,38 € | 30 465,62 € | 708 774,69 € |
| Année 15 | 31 750,01 € | 29 161,99 € | 677 024,68 € |
| Année 16 | 33 109,49 € | 27 802,51 € | 643 915,19 € |
| Année 17 | 34 527,18 € | 26 384,82 € | 609 388,01 € |
| Année 18 | 36 005,56 € | 24 906,44 € | 573 382,45 € |
| Année 19 | 37 547,24 € | 23 364,76 € | 535 835,21 € |
| Année 20 | 39 154,96 € | 21 757,04 € | 496 680,25 € |
| Année 21 | 40 831,49 € | 20 080,51 € | 455 848,76 € |
| Année 22 | 42 579,80 € | 18 332,20 € | 413 268,96 € |
| Année 23 | 44 402,98 € | 16 509,02 € | 368 865,98 € |
| Année 24 | 46 304,25 € | 14 607,75 € | 322 561,73 € |
| Année 25 | 48 286,88 € | 12 625,12 € | 274 274,85 € |
| Année 26 | 50 354,44 € | 10 557,56 € | 223 920,41 € |
| Année 27 | 52 510,53 € | 8 401,47 € | 171 409,88 € |
| Année 28 | 54 758,92 € | 6 153,08 € | 116 650,96 € |
| Année 29 | 57 103,58 € | 3 808,42 € | 59 547,38 € |
| Année 30 | 59 547,38 € | 1 363,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 038 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.