Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 116,43 € | 6 116,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 535 € / mois | 17 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 040 € | 1 121 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 950 € | 1 063 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 798,57 € | 37 598,59 € | 1 002 201,43 € |
| Année 2 | 37 138,37 € | 36 258,79 € | 965 063,06 € |
| Année 3 | 38 528,38 € | 34 868,78 € | 926 534,68 € |
| Année 4 | 39 970,38 € | 33 426,78 € | 886 564,30 € |
| Année 5 | 41 466,35 € | 31 930,81 € | 845 097,95 € |
| Année 6 | 43 018,32 € | 30 378,84 € | 802 079,63 € |
| Année 7 | 44 628,35 € | 28 768,81 € | 757 451,28 € |
| Année 8 | 46 298,68 € | 27 098,48 € | 711 152,60 € |
| Année 9 | 48 031,51 € | 25 365,65 € | 663 121,09 € |
| Année 10 | 49 829,19 € | 23 567,97 € | 613 291,90 € |
| Année 11 | 51 694,15 € | 21 703,01 € | 561 597,75 € |
| Année 12 | 53 628,92 € | 19 768,24 € | 507 968,83 € |
| Année 13 | 55 636,08 € | 17 761,08 € | 452 332,75 € |
| Année 14 | 57 718,39 € | 15 678,77 € | 394 614,36 € |
| Année 15 | 59 878,62 € | 13 518,54 € | 334 735,74 € |
| Année 16 | 62 119,68 € | 11 277,48 € | 272 616,06 € |
| Année 17 | 64 444,64 € | 8 952,52 € | 208 171,42 € |
| Année 18 | 66 856,62 € | 6 540,54 € | 141 314,80 € |
| Année 19 | 69 358,86 € | 4 038,30 € | 71 955,94 € |
| Année 20 | 71 955,94 € | 1 442,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 038 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.