Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 527,18 € | 5 527,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 749 € / mois | 15 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 040 € | 1 013 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 450 € | 961 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 349,78 € | 33 976,38 € | 905 650,22 € |
| Année 2 | 33 560,53 € | 32 765,63 € | 872 089,69 € |
| Année 3 | 34 816,61 € | 31 509,55 € | 837 273,08 € |
| Année 4 | 36 119,67 € | 30 206,49 € | 801 153,41 € |
| Année 5 | 37 471,56 € | 28 854,60 € | 763 681,85 € |
| Année 6 | 38 873,98 € | 27 452,18 € | 724 807,87 € |
| Année 7 | 40 328,95 € | 25 997,21 € | 684 478,92 € |
| Année 8 | 41 838,32 € | 24 487,84 € | 642 640,60 € |
| Année 9 | 43 404,22 € | 22 921,94 € | 599 236,38 € |
| Année 10 | 45 028,72 € | 21 297,44 € | 554 207,66 € |
| Année 11 | 46 714,01 € | 19 612,15 € | 507 493,65 € |
| Année 12 | 48 462,38 € | 17 863,78 € | 459 031,27 € |
| Année 13 | 50 276,18 € | 16 049,98 € | 408 755,09 € |
| Année 14 | 52 157,86 € | 14 168,30 € | 356 597,23 € |
| Année 15 | 54 109,98 € | 12 216,18 € | 302 487,25 € |
| Année 16 | 56 135,16 € | 10 191,00 € | 246 352,09 € |
| Année 17 | 58 236,14 € | 8 090,02 € | 188 115,95 € |
| Année 18 | 60 415,74 € | 5 910,42 € | 127 700,21 € |
| Année 19 | 62 676,95 € | 3 649,21 € | 65 023,26 € |
| Année 20 | 65 023,26 € | 1 303,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 938 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 256 € pour cette enveloppe de financement.