Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 586,98 € | 4 586,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 900 € / mois | 13 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 040 € | 1 013 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 450 € | 961 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 952,50 € | 39 091,26 € | 922 047,50 € |
| Année 2 | 16 635,56 € | 38 408,20 € | 905 411,94 € |
| Année 3 | 17 347,89 € | 37 695,87 € | 888 064,05 € |
| Année 4 | 18 090,69 € | 36 953,07 € | 869 973,36 € |
| Année 5 | 18 865,27 € | 36 178,49 € | 851 108,09 € |
| Année 6 | 19 673,06 € | 35 370,70 € | 831 435,03 € |
| Année 7 | 20 515,43 € | 34 528,33 € | 810 919,60 € |
| Année 8 | 21 393,84 € | 33 649,92 € | 789 525,76 € |
| Année 9 | 22 309,90 € | 32 733,86 € | 767 215,86 € |
| Année 10 | 23 265,15 € | 31 778,61 € | 743 950,71 € |
| Année 11 | 24 261,31 € | 30 782,45 € | 719 689,40 € |
| Année 12 | 25 300,16 € | 29 743,60 € | 694 389,24 € |
| Année 13 | 26 383,45 € | 28 660,31 € | 668 005,79 € |
| Année 14 | 27 513,13 € | 27 530,63 € | 640 492,66 € |
| Année 15 | 28 691,18 € | 26 352,58 € | 611 801,48 € |
| Année 16 | 29 919,67 € | 25 124,09 € | 581 881,81 € |
| Année 17 | 31 200,81 € | 23 842,95 € | 550 681,00 € |
| Année 18 | 32 536,76 € | 22 507,00 € | 518 144,24 € |
| Année 19 | 33 929,90 € | 21 113,86 € | 484 214,34 € |
| Année 20 | 35 382,71 € | 19 661,05 € | 448 831,63 € |
| Année 21 | 36 897,74 € | 18 146,02 € | 411 933,89 € |
| Année 22 | 38 477,61 € | 16 566,15 € | 373 456,28 € |
| Année 23 | 40 125,14 € | 14 918,62 € | 333 331,14 € |
| Année 24 | 41 843,24 € | 13 200,52 € | 291 487,90 € |
| Année 25 | 43 634,86 € | 11 408,90 € | 247 853,04 € |
| Année 26 | 45 503,23 € | 9 540,53 € | 202 349,81 € |
| Année 27 | 47 451,60 € | 7 592,16 € | 154 898,21 € |
| Année 28 | 49 483,39 € | 5 560,37 € | 105 414,82 € |
| Année 29 | 51 602,16 € | 3 441,60 € | 53 812,66 € |
| Année 30 | 53 812,66 € | 1 232,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 938 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 256 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.