Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 888 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 232,56 € | 5 232,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 856 € / mois | 14 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 040 € | 959 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 200 € | 910 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 625,44 € | 32 165,28 € | 857 374,56 € |
| Année 2 | 31 771,66 € | 31 019,06 € | 825 602,90 € |
| Année 3 | 32 960,77 € | 29 829,95 € | 792 642,13 € |
| Année 4 | 34 194,42 € | 28 596,30 € | 758 447,71 € |
| Année 5 | 35 474,21 € | 27 316,51 € | 722 973,50 € |
| Année 6 | 36 801,90 € | 25 988,82 € | 686 171,60 € |
| Année 7 | 38 179,29 € | 24 611,43 € | 647 992,31 € |
| Année 8 | 39 608,23 € | 23 182,49 € | 608 384,08 € |
| Année 9 | 41 090,65 € | 21 700,07 € | 567 293,43 € |
| Année 10 | 42 628,54 € | 20 162,18 € | 524 664,89 € |
| Année 11 | 44 224,01 € | 18 566,71 € | 480 440,88 € |
| Année 12 | 45 879,18 € | 16 911,54 € | 434 561,70 € |
| Année 13 | 47 596,30 € | 15 194,42 € | 386 965,40 € |
| Année 14 | 49 377,70 € | 13 413,02 € | 337 587,70 € |
| Année 15 | 51 225,78 € | 11 564,94 € | 286 361,92 € |
| Année 16 | 53 142,99 € | 9 647,73 € | 233 218,93 € |
| Année 17 | 55 131,97 € | 7 658,75 € | 178 086,96 € |
| Année 18 | 57 195,41 € | 5 595,31 € | 120 891,55 € |
| Année 19 | 59 336,08 € | 3 454,64 € | 61 555,47 € |
| Année 20 | 61 555,47 € | 1 233,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 888 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 950 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.