Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 888 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 565,49 € | 4 565,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 835 € / mois | 13 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 040 € | 959 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 200 € | 910 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 888 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 859,06 € | 32 926,82 € | 866 140,94 € |
| Année 2 | 22 693,00 € | 32 092,88 € | 843 447,94 € |
| Année 3 | 23 558,77 € | 31 227,11 € | 819 889,17 € |
| Année 4 | 24 457,57 € | 30 328,31 € | 795 431,60 € |
| Année 5 | 25 390,68 € | 29 395,20 € | 770 040,92 € |
| Année 6 | 26 359,33 € | 28 426,55 € | 743 681,59 € |
| Année 7 | 27 364,98 € | 27 420,90 € | 716 316,61 € |
| Année 8 | 28 408,97 € | 26 376,91 € | 687 907,64 € |
| Année 9 | 29 492,83 € | 25 293,05 € | 658 414,81 € |
| Année 10 | 30 618,01 € | 24 167,87 € | 627 796,80 € |
| Année 11 | 31 786,12 € | 22 999,76 € | 596 010,68 € |
| Année 12 | 32 998,81 € | 21 787,07 € | 563 011,87 € |
| Année 13 | 34 257,76 € | 20 528,12 € | 528 754,11 € |
| Année 14 | 35 564,74 € | 19 221,14 € | 493 189,37 € |
| Année 15 | 36 921,54 € | 17 864,34 € | 456 267,83 € |
| Année 16 | 38 330,18 € | 16 455,70 € | 417 937,65 € |
| Année 17 | 39 792,54 € | 14 993,34 € | 378 145,11 € |
| Année 18 | 41 310,66 € | 13 475,22 € | 336 834,45 € |
| Année 19 | 42 886,73 € | 11 899,15 € | 293 947,72 € |
| Année 20 | 44 522,89 € | 10 262,99 € | 249 424,83 € |
| Année 21 | 46 221,53 € | 8 564,35 € | 203 203,30 € |
| Année 22 | 47 984,91 € | 6 800,97 € | 155 218,39 € |
| Année 23 | 49 815,61 € | 4 970,27 € | 105 402,78 € |
| Année 24 | 51 716,13 € | 3 069,75 € | 53 686,65 € |
| Année 25 | 53 686,65 € | 1 096,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 888 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 656 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.