Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 051,35 € | 4 051,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 277 € / mois | 11 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 040 € | 851 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 700 € | 807 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 397,34 € | 29 218,86 € | 768 602,66 € |
| Année 2 | 20 137,37 € | 28 478,83 € | 748 465,29 € |
| Année 3 | 20 905,66 € | 27 710,54 € | 727 559,63 € |
| Année 4 | 21 703,21 € | 26 912,99 € | 705 856,42 € |
| Année 5 | 22 531,23 € | 26 084,97 € | 683 325,19 € |
| Année 6 | 23 390,81 € | 25 225,39 € | 659 934,38 € |
| Année 7 | 24 283,22 € | 24 332,98 € | 635 651,16 € |
| Année 8 | 25 209,64 € | 23 406,56 € | 610 441,52 € |
| Année 9 | 26 171,42 € | 22 444,78 € | 584 270,10 € |
| Année 10 | 27 169,92 € | 21 446,28 € | 557 100,18 € |
| Année 11 | 28 206,46 € | 20 409,74 € | 528 893,72 € |
| Année 12 | 29 282,57 € | 19 333,63 € | 499 611,15 € |
| Année 13 | 30 399,75 € | 18 216,45 € | 469 211,40 € |
| Année 14 | 31 559,53 € | 17 056,67 € | 437 651,87 € |
| Année 15 | 32 763,57 € | 15 852,63 € | 404 888,30 € |
| Année 16 | 34 013,53 € | 14 602,67 € | 370 874,77 € |
| Année 17 | 35 311,19 € | 13 305,01 € | 335 563,58 € |
| Année 18 | 36 658,38 € | 11 957,82 € | 298 905,20 € |
| Année 19 | 38 056,93 € | 10 559,27 € | 260 848,27 € |
| Année 20 | 39 508,84 € | 9 107,36 € | 221 339,43 € |
| Année 21 | 41 016,15 € | 7 600,05 € | 180 323,28 € |
| Année 22 | 42 581,00 € | 6 035,20 € | 137 742,28 € |
| Année 23 | 44 205,52 € | 4 410,68 € | 93 536,76 € |
| Année 24 | 45 892,00 € | 2 724,20 € | 47 644,76 € |
| Année 25 | 47 644,76 € | 973,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 788 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 456 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.