Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 643,30 € | 4 643,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 071 € / mois | 13 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 040 € | 851 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 700 € | 807 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 176,55 € | 28 543,05 € | 760 823,45 € |
| Année 2 | 28 193,68 € | 27 525,92 € | 732 629,77 € |
| Année 3 | 29 248,88 € | 26 470,72 € | 703 380,89 € |
| Année 4 | 30 343,57 € | 25 376,03 € | 673 037,32 € |
| Année 5 | 31 479,24 € | 24 240,36 € | 641 558,08 € |
| Année 6 | 32 657,44 € | 23 062,16 € | 608 900,64 € |
| Année 7 | 33 879,70 € | 21 839,90 € | 575 020,94 € |
| Année 8 | 35 147,71 € | 20 571,89 € | 539 873,23 € |
| Année 9 | 36 463,21 € | 19 256,39 € | 503 410,02 € |
| Année 10 | 37 827,90 € | 17 891,70 € | 465 582,12 € |
| Année 11 | 39 243,70 € | 16 475,90 € | 426 338,42 € |
| Année 12 | 40 712,47 € | 15 007,13 € | 385 625,95 € |
| Année 13 | 42 236,21 € | 13 483,39 € | 343 389,74 € |
| Année 14 | 43 817,00 € | 11 902,60 € | 299 572,74 € |
| Année 15 | 45 456,93 € | 10 262,67 € | 254 115,81 € |
| Année 16 | 47 158,27 € | 8 561,33 € | 206 957,54 € |
| Année 17 | 48 923,26 € | 6 796,34 € | 158 034,28 € |
| Année 18 | 50 754,32 € | 4 965,28 € | 107 279,96 € |
| Année 19 | 52 653,90 € | 3 065,70 € | 54 626,06 € |
| Année 20 | 54 626,06 € | 1 095,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 788 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 700 € (2,5%).