Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 664,28 € | 5 664,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 164 € / mois | 16 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 040 € | 851 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 700 € | 807 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 419,90 € | 27 551,46 € | 747 580,10 € |
| Année 2 | 41 890,92 € | 26 080,44 € | 705 689,18 € |
| Année 3 | 43 415,47 € | 24 555,89 € | 662 273,71 € |
| Année 4 | 44 995,51 € | 22 975,85 € | 617 278,20 € |
| Année 5 | 46 633,04 € | 21 338,32 € | 570 645,16 € |
| Année 6 | 48 330,17 € | 19 641,19 € | 522 314,99 € |
| Année 7 | 50 089,06 € | 17 882,30 € | 472 225,93 € |
| Année 8 | 51 911,96 € | 16 059,40 € | 420 313,97 € |
| Année 9 | 53 801,19 € | 14 170,17 € | 366 512,78 € |
| Année 10 | 55 759,21 € | 12 212,15 € | 310 753,57 € |
| Année 11 | 57 788,48 € | 10 182,88 € | 252 965,09 € |
| Année 12 | 59 891,58 € | 8 079,78 € | 193 073,51 € |
| Année 13 | 62 071,23 € | 5 900,13 € | 131 002,28 € |
| Année 14 | 64 330,22 € | 3 641,14 € | 66 672,06 € |
| Année 15 | 66 672,06 € | 1 299,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 788 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.