Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 945,47 € | 4 945,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 986 € / mois | 14 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 040 € | 743 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 200 € | 705 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 290,57 € | 24 055,07 € | 652 709,43 € |
| Année 2 | 36 574,90 € | 22 770,74 € | 616 134,53 € |
| Année 3 | 37 905,98 € | 21 439,66 € | 578 228,55 € |
| Année 4 | 39 285,52 € | 20 060,12 € | 538 943,03 € |
| Année 5 | 40 715,23 € | 18 630,41 € | 498 227,80 € |
| Année 6 | 42 196,98 € | 17 148,66 € | 456 030,82 € |
| Année 7 | 43 732,69 € | 15 612,95 € | 412 298,13 € |
| Année 8 | 45 324,26 € | 14 021,38 € | 366 973,87 € |
| Année 9 | 46 973,75 € | 12 371,89 € | 320 000,12 € |
| Année 10 | 48 683,28 € | 10 662,36 € | 271 316,84 € |
| Année 11 | 50 455,04 € | 8 890,60 € | 220 861,80 € |
| Année 12 | 52 291,26 € | 7 054,38 € | 168 570,54 € |
| Année 13 | 54 194,31 € | 5 151,33 € | 114 376,23 € |
| Année 14 | 56 166,63 € | 3 179,01 € | 58 209,60 € |
| Année 15 | 58 209,60 € | 1 134,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.