Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 364,44 € | 3 364,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 195 € / mois | 9 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 040 € | 743 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 200 € | 705 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 700,82 € | 28 672,46 € | 676 299,18 € |
| Année 2 | 12 201,81 € | 28 171,47 € | 664 097,37 € |
| Année 3 | 12 724,27 € | 27 649,01 € | 651 373,10 € |
| Année 4 | 13 269,10 € | 27 104,18 € | 638 104,00 € |
| Année 5 | 13 837,26 € | 26 536,02 € | 624 266,74 € |
| Année 6 | 14 429,75 € | 25 943,53 € | 609 836,99 € |
| Année 7 | 15 047,61 € | 25 325,67 € | 594 789,38 € |
| Année 8 | 15 691,90 € | 24 681,38 € | 579 097,48 € |
| Année 9 | 16 363,81 € | 24 009,47 € | 562 733,67 € |
| Année 10 | 17 064,45 € | 23 308,83 € | 545 669,22 € |
| Année 11 | 17 795,13 € | 22 578,15 € | 527 874,09 € |
| Année 12 | 18 557,10 € | 21 816,18 € | 509 316,99 € |
| Année 13 | 19 351,66 € | 21 021,62 € | 489 965,33 € |
| Année 14 | 20 180,26 € | 20 193,02 € | 469 785,07 € |
| Année 15 | 21 044,33 € | 19 328,95 € | 448 740,74 € |
| Année 16 | 21 945,42 € | 18 427,86 € | 426 795,32 € |
| Année 17 | 22 885,07 € | 17 488,21 € | 403 910,25 € |
| Année 18 | 23 864,97 € | 16 508,31 € | 380 045,28 € |
| Année 19 | 24 886,83 € | 15 486,45 € | 355 158,45 € |
| Année 20 | 25 952,43 € | 14 420,85 € | 329 206,02 € |
| Année 21 | 27 063,66 € | 13 309,62 € | 302 142,36 € |
| Année 22 | 28 222,48 € | 12 150,80 € | 273 919,88 € |
| Année 23 | 29 430,90 € | 10 942,38 € | 244 488,98 € |
| Année 24 | 30 691,08 € | 9 682,20 € | 213 797,90 € |
| Année 25 | 32 005,20 € | 8 368,08 € | 181 792,70 € |
| Année 26 | 33 375,61 € | 6 997,67 € | 148 417,09 € |
| Année 27 | 34 804,69 € | 5 568,59 € | 113 612,40 € |
| Année 28 | 36 294,96 € | 4 078,32 € | 77 317,44 € |
| Année 29 | 37 849,02 € | 2 524,26 € | 39 468,42 € |
| Année 30 | 39 468,42 € | 903,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.