Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 537,22 € | 3 537,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 719 € / mois | 10 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 040 € | 743 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 200 € | 705 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 935,76 € | 25 510,88 € | 671 064,24 € |
| Année 2 | 17 581,87 € | 24 864,77 € | 653 482,37 € |
| Année 3 | 18 252,65 € | 24 193,99 € | 635 229,72 € |
| Année 4 | 18 949,01 € | 23 497,63 € | 616 280,71 € |
| Année 5 | 19 671,94 € | 22 774,70 € | 596 608,77 € |
| Année 6 | 20 422,47 € | 22 024,17 € | 576 186,30 € |
| Année 7 | 21 201,60 € | 21 245,04 € | 554 984,70 € |
| Année 8 | 22 010,45 € | 20 436,19 € | 532 974,25 € |
| Année 9 | 22 850,17 € | 19 596,47 € | 510 124,08 € |
| Année 10 | 23 721,94 € | 18 724,70 € | 486 402,14 € |
| Année 11 | 24 626,98 € | 17 819,66 € | 461 775,16 € |
| Année 12 | 25 566,52 € | 16 880,12 € | 436 208,64 € |
| Année 13 | 26 541,91 € | 15 904,73 € | 409 666,73 € |
| Année 14 | 27 554,53 € | 14 892,11 € | 382 112,20 € |
| Année 15 | 28 605,77 € | 13 840,87 € | 353 506,43 € |
| Année 16 | 29 697,12 € | 12 749,52 € | 323 809,31 € |
| Année 17 | 30 830,09 € | 11 616,55 € | 292 979,22 € |
| Année 18 | 32 006,29 € | 10 440,35 € | 260 972,93 € |
| Année 19 | 33 227,39 € | 9 219,25 € | 227 745,54 € |
| Année 20 | 34 495,05 € | 7 951,59 € | 193 250,49 € |
| Année 21 | 35 811,08 € | 6 635,56 € | 157 439,41 € |
| Année 22 | 37 177,32 € | 5 269,32 € | 120 262,09 € |
| Année 23 | 38 595,69 € | 3 850,95 € | 81 666,40 € |
| Année 24 | 40 068,17 € | 2 378,47 € | 41 598,23 € |
| Année 25 | 41 598,23 € | 849,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 106 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.