Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 794,29 € | 3 794,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 498 € / mois | 10 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 040 € | 797 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 450 € | 756 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 166,61 € | 27 364,87 € | 719 833,39 € |
| Année 2 | 18 859,69 € | 26 671,79 € | 700 973,70 € |
| Année 3 | 19 579,21 € | 25 952,27 € | 681 394,49 € |
| Année 4 | 20 326,18 € | 25 205,30 € | 661 068,31 € |
| Année 5 | 21 101,65 € | 24 429,83 € | 639 966,66 € |
| Année 6 | 21 906,71 € | 23 624,77 € | 618 059,95 € |
| Année 7 | 22 742,48 € | 22 789,00 € | 595 317,47 € |
| Année 8 | 23 610,13 € | 21 921,35 € | 571 707,34 € |
| Année 9 | 24 510,88 € | 21 020,60 € | 547 196,46 € |
| Année 10 | 25 446,00 € | 20 085,48 € | 521 750,46 € |
| Année 11 | 26 416,79 € | 19 114,69 € | 495 333,67 € |
| Année 12 | 27 424,63 € | 18 106,85 € | 467 909,04 € |
| Année 13 | 28 470,91 € | 17 060,57 € | 439 438,13 € |
| Année 14 | 29 557,14 € | 15 974,34 € | 409 880,99 € |
| Année 15 | 30 684,78 € | 14 846,70 € | 379 196,21 € |
| Année 16 | 31 855,44 € | 13 676,04 € | 347 340,77 € |
| Année 17 | 33 070,78 € | 12 460,70 € | 314 269,99 € |
| Année 18 | 34 332,44 € | 11 199,04 € | 279 937,55 € |
| Année 19 | 35 642,29 € | 9 889,19 € | 244 295,26 € |
| Année 20 | 37 002,07 € | 8 529,41 € | 207 293,19 € |
| Année 21 | 38 413,77 € | 7 117,71 € | 168 879,42 € |
| Année 22 | 39 879,29 € | 5 652,19 € | 129 000,13 € |
| Année 23 | 41 400,73 € | 4 130,75 € | 87 599,40 € |
| Année 24 | 42 980,23 € | 2 551,25 € | 44 619,17 € |
| Année 25 | 44 619,17 € | 911,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 738 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 841 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.