Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 348,68 € | 4 348,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 178 € / mois | 12 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 040 € | 797 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 450 € | 756 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 452,21 € | 26 731,95 € | 712 547,79 € |
| Année 2 | 26 404,81 € | 25 779,35 € | 686 142,98 € |
| Année 3 | 27 393,08 € | 24 791,08 € | 658 749,90 € |
| Année 4 | 28 418,30 € | 23 765,86 € | 630 331,60 € |
| Année 5 | 29 481,91 € | 22 702,25 € | 600 849,69 € |
| Année 6 | 30 585,35 € | 21 598,81 € | 570 264,34 € |
| Année 7 | 31 730,07 € | 20 454,09 € | 538 534,27 € |
| Année 8 | 32 917,63 € | 19 266,53 € | 505 616,64 € |
| Année 9 | 34 149,61 € | 18 034,55 € | 471 467,03 € |
| Année 10 | 35 427,77 € | 16 756,39 € | 436 039,26 € |
| Année 11 | 36 753,70 € | 15 430,46 € | 399 285,56 € |
| Année 12 | 38 129,31 € | 14 054,85 € | 361 156,25 € |
| Année 13 | 39 556,35 € | 12 627,81 € | 321 599,90 € |
| Année 14 | 41 036,84 € | 11 147,32 € | 280 563,06 € |
| Année 15 | 42 572,73 € | 9 611,43 € | 237 990,33 € |
| Année 16 | 44 166,10 € | 8 018,06 € | 193 824,23 € |
| Année 17 | 45 819,13 € | 6 365,03 € | 148 005,10 € |
| Année 18 | 47 533,99 € | 4 650,17 € | 100 471,11 € |
| Année 19 | 49 313,07 € | 2 871,09 € | 51 158,04 € |
| Année 20 | 51 158,04 € | 1 025,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 738 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 425 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 450 € (2,5%).