Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 054,05 € | 4 054,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 285 € / mois | 11 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 040 € | 743 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 200 € | 705 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 727,75 € | 24 920,85 € | 664 272,25 € |
| Année 2 | 24 615,82 € | 24 032,78 € | 639 656,43 € |
| Année 3 | 25 537,11 € | 23 111,49 € | 614 119,32 € |
| Année 4 | 26 492,89 € | 22 155,71 € | 587 626,43 € |
| Année 5 | 27 484,46 € | 21 164,14 € | 560 141,97 € |
| Année 6 | 28 513,10 € | 20 135,50 € | 531 628,87 € |
| Année 7 | 29 580,26 € | 19 068,34 € | 502 048,61 € |
| Année 8 | 30 687,39 € | 17 961,21 € | 471 361,22 € |
| Année 9 | 31 835,92 € | 16 812,68 € | 439 525,30 € |
| Année 10 | 33 027,44 € | 15 621,16 € | 406 497,86 € |
| Année 11 | 34 263,56 € | 14 385,04 € | 372 234,30 € |
| Année 12 | 35 545,93 € | 13 102,67 € | 336 688,37 € |
| Année 13 | 36 876,31 € | 11 772,29 € | 299 812,06 € |
| Année 14 | 38 256,50 € | 10 392,10 € | 261 555,56 € |
| Année 15 | 39 688,33 € | 8 960,27 € | 221 867,23 € |
| Année 16 | 41 173,74 € | 7 474,86 € | 180 693,49 € |
| Année 17 | 42 714,75 € | 5 933,85 € | 137 978,74 € |
| Année 18 | 44 313,45 € | 4 335,15 € | 93 665,29 € |
| Année 19 | 45 971,96 € | 2 676,64 € | 47 693,33 € |
| Année 20 | 47 693,33 € | 956,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.