Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 608,95 € | 3 608,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 936 € / mois | 10 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 040 € | 797 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 450 € | 756 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 551,17 € | 30 756,23 € | 725 448,83 € |
| Année 2 | 13 088,60 € | 30 218,80 € | 712 360,23 € |
| Année 3 | 13 649,00 € | 29 658,40 € | 698 711,23 € |
| Année 4 | 14 233,45 € | 29 073,95 € | 684 477,78 € |
| Année 5 | 14 842,91 € | 28 464,49 € | 669 634,87 € |
| Année 6 | 15 478,43 € | 27 828,97 € | 654 156,44 € |
| Année 7 | 16 141,18 € | 27 166,22 € | 638 015,26 € |
| Année 8 | 16 832,32 € | 26 475,08 € | 621 182,94 € |
| Année 9 | 17 553,06 € | 25 754,34 € | 603 629,88 € |
| Année 10 | 18 304,64 € | 25 002,76 € | 585 325,24 € |
| Année 11 | 19 088,41 € | 24 218,99 € | 566 236,83 € |
| Année 12 | 19 905,75 € | 23 401,65 € | 546 331,08 € |
| Année 13 | 20 758,05 € | 22 549,35 € | 525 573,03 € |
| Année 14 | 21 646,88 € | 21 660,52 € | 503 926,15 € |
| Année 15 | 22 573,77 € | 20 733,63 € | 481 352,38 € |
| Année 16 | 23 540,33 € | 19 767,07 € | 457 812,05 € |
| Année 17 | 24 548,29 € | 18 759,11 € | 433 263,76 € |
| Année 18 | 25 599,39 € | 17 708,01 € | 407 664,37 € |
| Année 19 | 26 695,49 € | 16 611,91 € | 380 968,88 € |
| Année 20 | 27 838,55 € | 15 468,85 € | 353 130,33 € |
| Année 21 | 29 030,53 € | 14 276,87 € | 324 099,80 € |
| Année 22 | 30 273,56 € | 13 033,84 € | 293 826,24 € |
| Année 23 | 31 569,83 € | 11 737,57 € | 262 256,41 € |
| Année 24 | 32 921,58 € | 10 385,82 € | 229 334,83 € |
| Année 25 | 34 331,21 € | 8 976,19 € | 195 003,62 € |
| Année 26 | 35 801,20 € | 7 506,20 € | 159 202,42 € |
| Année 27 | 37 334,13 € | 5 973,27 € | 121 868,29 € |
| Année 28 | 38 932,71 € | 4 374,69 € | 82 935,58 € |
| Année 29 | 40 599,73 € | 2 707,67 € | 42 335,85 € |
| Année 30 | 42 335,85 € | 969,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 738 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 311 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.