Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 853,46 € | 3 853,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 677 € / mois | 11 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 040 € | 851 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 700 € | 807 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 401,54 € | 32 839,98 € | 774 598,46 € |
| Année 2 | 13 975,38 € | 32 266,14 € | 760 623,08 € |
| Année 3 | 14 573,76 € | 31 667,76 € | 746 049,32 € |
| Année 4 | 15 197,79 € | 31 043,73 € | 730 851,53 € |
| Année 5 | 15 848,51 € | 30 393,01 € | 715 003,02 € |
| Année 6 | 16 527,12 € | 29 714,40 € | 698 475,90 € |
| Année 7 | 17 234,79 € | 29 006,73 € | 681 241,11 € |
| Année 8 | 17 972,77 € | 28 268,75 € | 663 268,34 € |
| Année 9 | 18 742,30 € | 27 499,22 € | 644 526,04 € |
| Année 10 | 19 544,78 € | 26 696,74 € | 624 981,26 € |
| Année 11 | 20 381,69 € | 25 859,83 € | 604 599,57 € |
| Année 12 | 21 254,39 € | 24 987,13 € | 583 345,18 € |
| Année 13 | 22 164,46 € | 24 077,06 € | 561 180,72 € |
| Année 14 | 23 113,49 € | 23 128,03 € | 538 067,23 € |
| Année 15 | 24 103,15 € | 22 138,37 € | 513 964,08 € |
| Année 16 | 25 135,21 € | 21 106,31 € | 488 828,87 € |
| Année 17 | 26 211,46 € | 20 030,06 € | 462 617,41 € |
| Année 18 | 27 333,77 € | 18 907,75 € | 435 283,64 € |
| Année 19 | 28 504,17 € | 17 737,35 € | 406 779,47 € |
| Année 20 | 29 724,64 € | 16 516,88 € | 377 054,83 € |
| Année 21 | 30 997,42 € | 15 244,10 € | 346 057,41 € |
| Année 22 | 32 324,67 € | 13 916,85 € | 313 732,74 € |
| Année 23 | 33 708,74 € | 12 532,78 € | 280 024,00 € |
| Année 24 | 35 152,05 € | 11 089,47 € | 244 871,95 € |
| Année 25 | 36 657,22 € | 9 584,30 € | 208 214,73 € |
| Année 26 | 38 226,78 € | 8 014,74 € | 169 987,95 € |
| Année 27 | 39 863,59 € | 6 377,93 € | 130 124,36 € |
| Année 28 | 41 570,47 € | 4 671,05 € | 88 553,89 € |
| Année 29 | 43 350,43 € | 2 891,09 € | 45 203,46 € |
| Année 30 | 45 203,46 € | 1 034,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 788 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 456 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.