Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 226,65 € | 4 226,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 808 € / mois | 12 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 040 € | 635 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 700 € | 602 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 161,10 € | 20 558,70 € | 557 838,90 € |
| Année 2 | 31 258,76 € | 19 461,04 € | 526 580,14 € |
| Année 3 | 32 396,39 € | 18 323,41 € | 494 183,75 € |
| Année 4 | 33 575,39 € | 17 144,41 € | 460 608,36 € |
| Année 5 | 34 797,30 € | 15 922,50 € | 425 811,06 € |
| Année 6 | 36 063,68 € | 14 656,12 € | 389 747,38 € |
| Année 7 | 37 376,16 € | 13 343,64 € | 352 371,22 € |
| Année 8 | 38 736,38 € | 11 983,42 € | 313 634,84 € |
| Année 9 | 40 146,15 € | 10 573,65 € | 273 488,69 € |
| Année 10 | 41 607,20 € | 9 112,60 € | 231 881,49 € |
| Année 11 | 43 121,41 € | 7 598,39 € | 188 760,08 € |
| Année 12 | 44 690,76 € | 6 029,04 € | 144 069,32 € |
| Année 13 | 46 317,21 € | 4 402,59 € | 97 752,11 € |
| Année 14 | 48 002,85 € | 2 716,95 € | 49 749,26 € |
| Année 15 | 49 749,26 € | 969,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 588 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.