Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 461,33 € | 7 461,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 610 € / mois | 21 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 040 € | 1 121 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 950 € | 1 063 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 243,56 € | 36 292,40 € | 984 756,44 € |
| Année 2 | 55 181,27 € | 34 354,69 € | 929 575,17 € |
| Année 3 | 57 189,49 € | 32 346,47 € | 872 385,68 € |
| Année 4 | 59 270,81 € | 30 265,15 € | 813 114,87 € |
| Année 5 | 61 427,88 € | 28 108,08 € | 751 686,99 € |
| Année 6 | 63 663,43 € | 25 872,53 € | 688 023,56 € |
| Année 7 | 65 980,36 € | 23 555,60 € | 622 043,20 € |
| Année 8 | 68 381,59 € | 21 154,37 € | 553 661,61 € |
| Année 9 | 70 870,21 € | 18 665,75 € | 482 791,40 € |
| Année 10 | 73 449,43 € | 16 086,53 € | 409 341,97 € |
| Année 11 | 76 122,50 € | 13 413,46 € | 333 219,47 € |
| Année 12 | 78 892,87 € | 10 643,09 € | 254 326,60 € |
| Année 13 | 81 764,04 € | 7 771,92 € | 172 562,56 € |
| Année 14 | 84 739,69 € | 4 796,27 € | 87 822,87 € |
| Année 15 | 87 822,87 € | 1 712,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 038 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 456 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.