Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 336,68 € | 5 336,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 172 € / mois | 15 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 040 € | 1 121 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 950 € | 1 063 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 551,34 € | 38 488,82 € | 1 012 448,66 € |
| Année 2 | 26 526,20 € | 37 513,96 € | 985 922,46 € |
| Année 3 | 27 538,17 € | 36 501,99 € | 958 384,29 € |
| Année 4 | 28 588,82 € | 35 451,34 € | 929 795,47 € |
| Année 5 | 29 679,50 € | 34 360,66 € | 900 115,97 € |
| Année 6 | 30 811,81 € | 33 228,35 € | 869 304,16 € |
| Année 7 | 31 987,31 € | 32 052,85 € | 837 316,85 € |
| Année 8 | 33 207,68 € | 30 832,48 € | 804 109,17 € |
| Année 9 | 34 474,60 € | 29 565,56 € | 769 634,57 € |
| Année 10 | 35 789,82 € | 28 250,34 € | 733 844,75 € |
| Année 11 | 37 155,30 € | 26 884,86 € | 696 689,45 € |
| Année 12 | 38 572,80 € | 25 467,36 € | 658 116,65 € |
| Année 13 | 40 044,41 € | 23 995,75 € | 618 072,24 € |
| Année 14 | 41 572,14 € | 22 468,02 € | 576 500,10 € |
| Année 15 | 43 158,17 € | 20 881,99 € | 533 341,93 € |
| Année 16 | 44 804,72 € | 19 235,44 € | 488 537,21 € |
| Année 17 | 46 514,08 € | 17 526,08 € | 442 023,13 € |
| Année 18 | 48 288,66 € | 15 751,50 € | 393 734,47 € |
| Année 19 | 50 130,92 € | 13 909,24 € | 343 603,55 € |
| Année 20 | 52 043,47 € | 11 996,69 € | 291 560,08 € |
| Année 21 | 54 028,98 € | 10 011,18 € | 237 531,10 € |
| Année 22 | 56 090,29 € | 7 949,87 € | 181 440,81 € |
| Année 23 | 58 230,18 € | 5 809,98 € | 123 210,63 € |
| Année 24 | 60 451,74 € | 3 588,42 € | 62 758,89 € |
| Année 25 | 62 758,89 € | 1 282,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 038 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.