Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 488 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 276,58 € | 7 276,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 050 € / mois | 20 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 040 € | 1 607 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 200 € | 1 525 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 488 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 306,42 € | 62 012,54 € | 1 462 693,58 € |
| Année 2 | 26 389,98 € | 60 928,98 € | 1 436 303,60 € |
| Année 3 | 27 519,96 € | 59 799,00 € | 1 408 783,64 € |
| Année 4 | 28 698,31 € | 58 620,65 € | 1 380 085,33 € |
| Année 5 | 29 927,11 € | 57 391,85 € | 1 350 158,22 € |
| Année 6 | 31 208,54 € | 56 110,42 € | 1 318 949,68 € |
| Année 7 | 32 544,84 € | 54 774,12 € | 1 286 404,84 € |
| Année 8 | 33 938,32 € | 53 380,64 € | 1 252 466,52 € |
| Année 9 | 35 391,49 € | 51 927,47 € | 1 217 075,03 € |
| Année 10 | 36 906,89 € | 50 412,07 € | 1 180 168,14 € |
| Année 11 | 38 487,16 € | 48 831,80 € | 1 141 680,98 € |
| Année 12 | 40 135,12 € | 47 183,84 € | 1 101 545,86 € |
| Année 13 | 41 853,61 € | 45 465,35 € | 1 059 692,25 € |
| Année 14 | 43 645,70 € | 43 673,26 € | 1 016 046,55 € |
| Année 15 | 45 514,53 € | 41 804,43 € | 970 532,02 € |
| Année 16 | 47 463,37 € | 39 855,59 € | 923 068,65 € |
| Année 17 | 49 495,66 € | 37 823,30 € | 873 572,99 € |
| Année 18 | 51 614,95 € | 35 704,01 € | 821 958,04 € |
| Année 19 | 53 825,02 € | 33 493,94 € | 768 133,02 € |
| Année 20 | 56 129,69 € | 31 189,27 € | 712 003,33 € |
| Année 21 | 58 533,05 € | 28 785,91 € | 653 470,28 € |
| Année 22 | 61 039,31 € | 26 279,65 € | 592 430,97 € |
| Année 23 | 63 652,89 € | 23 666,07 € | 528 778,08 € |
| Année 24 | 66 378,39 € | 20 940,57 € | 462 399,69 € |
| Année 25 | 69 220,57 € | 18 098,39 € | 393 179,12 € |
| Année 26 | 72 184,45 € | 15 134,51 € | 320 994,67 € |
| Année 27 | 75 275,26 € | 12 043,70 € | 245 719,41 € |
| Année 28 | 78 498,40 € | 8 820,56 € | 167 221,01 € |
| Année 29 | 81 859,56 € | 5 459,40 € | 85 361,45 € |
| Année 30 | 85 361,45 € | 1 954,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 488 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 790 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.