Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 438 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 336,60 € | 10 336,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 323 € / mois | 29 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 040 € | 1 553 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 950 € | 1 473 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 761,30 € | 50 277,90 € | 1 364 238,70 € |
| Année 2 | 76 445,72 € | 47 593,48 € | 1 287 792,98 € |
| Année 3 | 79 227,81 € | 44 811,39 € | 1 208 565,17 € |
| Année 4 | 82 111,18 € | 41 928,02 € | 1 126 453,99 € |
| Année 5 | 85 099,47 € | 38 939,73 € | 1 041 354,52 € |
| Année 6 | 88 196,52 € | 35 842,68 € | 953 158,00 € |
| Année 7 | 91 406,29 € | 32 632,91 € | 861 751,71 € |
| Année 8 | 94 732,87 € | 29 306,33 € | 767 018,84 € |
| Année 9 | 98 180,49 € | 25 858,71 € | 668 838,35 € |
| Année 10 | 101 753,63 € | 22 285,57 € | 567 084,72 € |
| Année 11 | 105 456,77 € | 18 582,43 € | 461 627,95 € |
| Année 12 | 109 294,69 € | 14 744,51 € | 352 333,26 € |
| Année 13 | 113 272,29 € | 10 766,91 € | 239 060,97 € |
| Année 14 | 117 394,63 € | 6 644,57 € | 121 666,34 € |
| Année 15 | 121 666,34 € | 2 372,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 438 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 533 €.