Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 062,69 € | 9 062,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 463 € / mois | 25 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 040 € | 1 661 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 450 € | 1 576 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 042,59 € | 55 709,69 € | 1 484 957,41 € |
| Année 2 | 55 027,81 € | 53 724,47 € | 1 429 929,60 € |
| Année 3 | 57 087,36 € | 51 664,92 € | 1 372 842,24 € |
| Année 4 | 59 223,98 € | 49 528,30 € | 1 313 618,26 € |
| Année 5 | 61 440,54 € | 47 311,74 € | 1 252 177,72 € |
| Année 6 | 63 740,09 € | 45 012,19 € | 1 188 437,63 € |
| Année 7 | 66 125,71 € | 42 626,57 € | 1 122 311,92 € |
| Année 8 | 68 600,57 € | 40 151,71 € | 1 053 711,35 € |
| Année 9 | 71 168,09 € | 37 584,19 € | 982 543,26 € |
| Année 10 | 73 831,74 € | 34 920,54 € | 908 711,52 € |
| Année 11 | 76 595,02 € | 32 157,26 € | 832 116,50 € |
| Année 12 | 79 461,76 € | 29 290,52 € | 752 654,74 € |
| Année 13 | 82 435,79 € | 26 316,49 € | 670 218,95 € |
| Année 14 | 85 521,10 € | 23 231,18 € | 584 697,85 € |
| Année 15 | 88 721,91 € | 20 030,37 € | 495 975,94 € |
| Année 16 | 92 042,50 € | 16 709,78 € | 403 933,44 € |
| Année 17 | 95 487,39 € | 13 264,89 € | 308 446,05 € |
| Année 18 | 99 061,21 € | 9 691,07 € | 209 384,84 € |
| Année 19 | 102 768,80 € | 5 983,48 € | 106 616,04 € |
| Année 20 | 106 616,04 € | 2 137,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 538 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.