Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 946,57 € | 9 946,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 141 € / mois | 28 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 040 € | 1 823 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 200 € | 1 730 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 215,85 € | 61 142,99 € | 1 629 784,15 € |
| Année 2 | 60 394,68 € | 58 964,16 € | 1 569 389,47 € |
| Année 3 | 62 655,07 € | 56 703,77 € | 1 506 734,40 € |
| Année 4 | 65 000,07 € | 54 358,77 € | 1 441 734,33 € |
| Année 5 | 67 432,84 € | 51 926,00 € | 1 374 301,49 € |
| Année 6 | 69 956,65 € | 49 402,19 € | 1 304 344,84 € |
| Année 7 | 72 574,93 € | 46 783,91 € | 1 231 769,91 € |
| Année 8 | 75 291,20 € | 44 067,64 € | 1 156 478,71 € |
| Année 9 | 78 109,12 € | 41 249,72 € | 1 078 369,59 € |
| Année 10 | 81 032,53 € | 38 326,31 € | 997 337,06 € |
| Année 11 | 84 065,32 € | 35 293,52 € | 913 271,74 € |
| Année 12 | 87 211,65 € | 32 147,19 € | 826 060,09 € |
| Année 13 | 90 475,71 € | 28 883,13 € | 735 584,38 € |
| Année 14 | 93 861,98 € | 25 496,86 € | 641 722,40 € |
| Année 15 | 97 374,94 € | 21 983,90 € | 544 347,46 € |
| Année 16 | 101 019,41 € | 18 339,43 € | 443 328,05 € |
| Année 17 | 104 800,26 € | 14 558,58 € | 338 527,79 € |
| Année 18 | 108 722,64 € | 10 636,20 € | 229 805,15 € |
| Année 19 | 112 791,80 € | 6 567,04 € | 117 013,35 € |
| Année 20 | 117 013,35 € | 2 345,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.