Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 133,64 € | 12 133,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 769 € / mois | 34 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 040 € | 1 823 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 200 € | 1 730 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 584,81 € | 59 018,87 € | 1 601 415,19 € |
| Année 2 | 89 735,92 € | 55 867,76 € | 1 511 679,27 € |
| Année 3 | 93 001,71 € | 52 601,97 € | 1 418 677,56 € |
| Année 4 | 96 386,35 € | 49 217,33 € | 1 322 291,21 € |
| Année 5 | 99 894,17 € | 45 709,51 € | 1 222 397,04 € |
| Année 6 | 103 529,64 € | 42 074,04 € | 1 118 867,40 € |
| Année 7 | 107 297,44 € | 38 306,24 € | 1 011 569,96 € |
| Année 8 | 111 202,34 € | 34 401,34 € | 900 367,62 € |
| Année 9 | 115 249,36 € | 30 354,32 € | 785 118,26 € |
| Année 10 | 119 443,67 € | 26 160,01 € | 665 674,59 € |
| Année 11 | 123 790,61 € | 21 813,07 € | 541 883,98 € |
| Année 12 | 128 295,77 € | 17 307,91 € | 413 588,21 € |
| Année 13 | 132 964,88 € | 12 638,80 € | 280 623,33 € |
| Année 14 | 137 803,92 € | 7 799,76 € | 142 819,41 € |
| Année 15 | 142 819,41 € | 2 784,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 256 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 668 €.