Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 678,53 € | 8 678,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 299 € / mois | 24 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 040 € | 1 823 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 200 € | 1 730 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 551,70 € | 62 590,66 € | 1 646 448,30 € |
| Année 2 | 43 136,95 € | 61 005,41 € | 1 603 311,35 € |
| Année 3 | 44 782,69 € | 59 359,67 € | 1 558 528,66 € |
| Année 4 | 46 491,21 € | 57 651,15 € | 1 512 037,45 € |
| Année 5 | 48 264,89 € | 55 877,47 € | 1 463 772,56 € |
| Année 6 | 50 106,28 € | 54 036,08 € | 1 413 666,28 € |
| Année 7 | 52 017,89 € | 52 124,47 € | 1 361 648,39 € |
| Année 8 | 54 002,44 € | 50 139,92 € | 1 307 645,95 € |
| Année 9 | 56 062,71 € | 48 079,65 € | 1 251 583,24 € |
| Année 10 | 58 201,55 € | 45 940,81 € | 1 193 381,69 € |
| Année 11 | 60 422,03 € | 43 720,33 € | 1 132 959,66 € |
| Année 12 | 62 727,21 € | 41 415,15 € | 1 070 232,45 € |
| Année 13 | 65 120,32 € | 39 022,04 € | 1 005 112,13 € |
| Année 14 | 67 604,76 € | 36 537,60 € | 937 507,37 € |
| Année 15 | 70 183,97 € | 33 958,39 € | 867 323,40 € |
| Année 16 | 72 861,56 € | 31 280,80 € | 794 461,84 € |
| Année 17 | 75 641,34 € | 28 501,02 € | 718 820,50 € |
| Année 18 | 78 527,17 € | 25 615,19 € | 640 293,33 € |
| Année 19 | 81 523,07 € | 22 619,29 € | 558 770,26 € |
| Année 20 | 84 633,27 € | 19 509,09 € | 474 136,99 € |
| Année 21 | 87 862,14 € | 16 280,22 € | 386 274,85 € |
| Année 22 | 91 214,18 € | 12 928,18 € | 295 060,67 € |
| Année 23 | 94 694,14 € | 9 448,22 € | 200 366,53 € |
| Année 24 | 98 306,83 € | 5 835,53 € | 102 059,70 € |
| Année 25 | 102 059,70 € | 2 084,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.