Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 254,61 € | 8 254,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 014 € / mois | 23 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 040 € | 1 823 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 200 € | 1 730 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 707,77 € | 70 347,55 € | 1 659 292,23 € |
| Année 2 | 29 936,98 € | 69 118,34 € | 1 629 355,25 € |
| Année 3 | 31 218,83 € | 67 836,49 € | 1 598 136,42 € |
| Année 4 | 32 555,53 € | 66 499,79 € | 1 565 580,89 € |
| Année 5 | 33 949,52 € | 65 105,80 € | 1 531 631,37 € |
| Année 6 | 35 403,16 € | 63 652,16 € | 1 496 228,21 € |
| Année 7 | 36 919,02 € | 62 136,30 € | 1 459 309,19 € |
| Année 8 | 38 499,85 € | 60 555,47 € | 1 420 809,34 € |
| Année 9 | 40 148,33 € | 58 906,99 € | 1 380 661,01 € |
| Année 10 | 41 867,41 € | 57 187,91 € | 1 338 793,60 € |
| Année 11 | 43 660,09 € | 55 395,23 € | 1 295 133,51 € |
| Année 12 | 45 529,52 € | 53 525,80 € | 1 249 603,99 € |
| Année 13 | 47 479,00 € | 51 576,32 € | 1 202 124,99 € |
| Année 14 | 49 511,97 € | 49 543,35 € | 1 152 613,02 € |
| Année 15 | 51 631,97 € | 47 423,35 € | 1 100 981,05 € |
| Année 16 | 53 842,75 € | 45 212,57 € | 1 047 138,30 € |
| Année 17 | 56 148,20 € | 42 907,12 € | 990 990,10 € |
| Année 18 | 58 552,34 € | 40 502,98 € | 932 437,76 € |
| Année 19 | 61 059,44 € | 37 995,88 € | 871 378,32 € |
| Année 20 | 63 673,88 € | 35 381,44 € | 807 704,44 € |
| Année 21 | 66 400,25 € | 32 655,07 € | 741 304,19 € |
| Année 22 | 69 243,39 € | 29 811,93 € | 672 060,80 € |
| Année 23 | 72 208,27 € | 26 847,05 € | 599 852,53 € |
| Année 24 | 75 300,08 € | 23 755,24 € | 524 552,45 € |
| Année 25 | 78 524,27 € | 20 531,05 € | 446 028,18 € |
| Année 26 | 81 886,51 € | 17 168,81 € | 364 141,67 € |
| Année 27 | 85 392,72 € | 13 662,60 € | 278 748,95 € |
| Année 28 | 89 049,09 € | 10 006,23 € | 189 699,86 € |
| Année 29 | 92 862,00 € | 6 193,32 € | 96 837,86 € |
| Année 30 | 96 837,86 € | 2 217,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.