Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 192,67 € | 9 192,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 857 € / mois | 26 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 040 € | 1 931 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 700 € | 1 832 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 013,41 € | 66 298,63 € | 1 743 986,59 € |
| Année 2 | 45 692,59 € | 64 619,45 € | 1 698 294,00 € |
| Année 3 | 47 435,80 € | 62 876,24 € | 1 650 858,20 € |
| Année 4 | 49 245,54 € | 61 066,50 € | 1 601 612,66 € |
| Année 5 | 51 124,31 € | 59 187,73 € | 1 550 488,35 € |
| Année 6 | 53 074,78 € | 57 237,26 € | 1 497 413,57 € |
| Année 7 | 55 099,65 € | 55 212,39 € | 1 442 313,92 € |
| Année 8 | 57 201,78 € | 53 110,26 € | 1 385 112,14 € |
| Année 9 | 59 384,09 € | 50 927,95 € | 1 325 728,05 € |
| Année 10 | 61 649,67 € | 48 662,37 € | 1 264 078,38 € |
| Année 11 | 64 001,69 € | 46 310,35 € | 1 200 076,69 € |
| Année 12 | 66 443,45 € | 43 868,59 € | 1 133 633,24 € |
| Année 13 | 68 978,34 € | 41 333,70 € | 1 064 654,90 € |
| Année 14 | 71 609,95 € | 38 702,09 € | 993 044,95 € |
| Année 15 | 74 341,98 € | 35 970,06 € | 918 702,97 € |
| Année 16 | 77 178,22 € | 33 133,82 € | 841 524,75 € |
| Année 17 | 80 122,64 € | 30 189,40 € | 761 402,11 € |
| Année 18 | 83 179,43 € | 27 132,61 € | 678 222,68 € |
| Année 19 | 86 352,84 € | 23 959,20 € | 591 869,84 € |
| Année 20 | 89 647,31 € | 20 664,73 € | 502 222,53 € |
| Année 21 | 93 067,47 € | 17 244,57 € | 409 155,06 € |
| Année 22 | 96 618,12 € | 13 693,92 € | 312 536,94 € |
| Année 23 | 100 304,22 € | 10 007,82 € | 212 232,72 € |
| Année 24 | 104 130,97 € | 6 181,07 € | 108 101,75 € |
| Année 25 | 108 101,75 € | 2 208,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 456 € pour cette enveloppe de financement.