Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 535,82 € | 10 535,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 927 € / mois | 30 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 040 € | 1 931 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 700 € | 1 832 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 664,62 € | 64 765,22 € | 1 726 335,38 € |
| Année 2 | 63 972,54 € | 62 457,30 € | 1 662 362,84 € |
| Année 3 | 66 366,85 € | 60 062,99 € | 1 595 995,99 € |
| Année 4 | 68 850,75 € | 57 579,09 € | 1 527 145,24 € |
| Année 5 | 71 427,65 € | 55 002,19 € | 1 455 717,59 € |
| Année 6 | 74 100,99 € | 52 328,85 € | 1 381 616,60 € |
| Année 7 | 76 874,35 € | 49 555,49 € | 1 304 742,25 € |
| Année 8 | 79 751,53 € | 46 678,31 € | 1 224 990,72 € |
| Année 9 | 82 736,40 € | 43 693,44 € | 1 142 254,32 € |
| Année 10 | 85 832,99 € | 40 596,85 € | 1 056 421,33 € |
| Année 11 | 89 045,48 € | 37 384,36 € | 967 375,85 € |
| Année 12 | 92 378,19 € | 34 051,65 € | 874 997,66 € |
| Année 13 | 95 835,61 € | 30 594,23 € | 779 162,05 € |
| Année 14 | 99 422,49 € | 27 007,35 € | 679 739,56 € |
| Année 15 | 103 143,57 € | 23 286,27 € | 576 595,99 € |
| Année 16 | 107 003,94 € | 19 425,90 € | 469 592,05 € |
| Année 17 | 111 008,79 € | 15 421,05 € | 358 583,26 € |
| Année 18 | 115 163,51 € | 11 266,33 € | 243 419,75 € |
| Année 19 | 119 473,75 € | 6 956,09 € | 123 946,00 € |
| Année 20 | 123 946,00 € | 2 484,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 102 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.