Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 888 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 706,80 € | 9 706,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 415 € / mois | 27 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 040 € | 2 039 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 200 € | 1 935 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 888 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 474,99 € | 70 006,61 € | 1 841 525,01 € |
| Année 2 | 48 248,06 € | 68 233,54 € | 1 793 276,95 € |
| Année 3 | 50 088,79 € | 66 392,81 € | 1 743 188,16 € |
| Année 4 | 51 999,76 € | 64 481,84 € | 1 691 188,40 € |
| Année 5 | 53 983,62 € | 62 497,98 € | 1 637 204,78 € |
| Année 6 | 56 043,15 € | 60 438,45 € | 1 581 161,63 € |
| Année 7 | 58 181,26 € | 58 300,34 € | 1 522 980,37 € |
| Année 8 | 60 400,97 € | 56 080,63 € | 1 462 579,40 € |
| Année 9 | 62 705,33 € | 53 776,27 € | 1 399 874,07 € |
| Année 10 | 65 097,63 € | 51 383,97 € | 1 334 776,44 € |
| Année 11 | 67 581,17 € | 48 900,43 € | 1 267 195,27 € |
| Année 12 | 70 159,49 € | 46 322,11 € | 1 197 035,78 € |
| Année 13 | 72 836,17 € | 43 645,43 € | 1 124 199,61 € |
| Année 14 | 75 614,96 € | 40 866,64 € | 1 048 584,65 € |
| Année 15 | 78 499,76 € | 37 981,84 € | 970 084,89 € |
| Année 16 | 81 494,63 € | 34 986,97 € | 888 590,26 € |
| Année 17 | 84 603,77 € | 31 877,83 € | 803 986,49 € |
| Année 18 | 87 831,49 € | 28 650,11 € | 716 155,00 € |
| Année 19 | 91 182,40 € | 25 299,20 € | 624 972,60 € |
| Année 20 | 94 661,11 € | 21 820,49 € | 530 311,49 € |
| Année 21 | 98 272,57 € | 18 209,03 € | 432 038,92 € |
| Année 22 | 102 021,79 € | 14 459,81 € | 330 017,13 € |
| Année 23 | 105 914,05 € | 10 567,55 € | 224 103,08 € |
| Année 24 | 109 954,81 € | 6 526,79 € | 114 148,27 € |
| Année 25 | 114 148,27 € | 2 331,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 888 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 734 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.