Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 211,87 € | 13 211,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 036 € / mois | 37 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 040 € | 1 985 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 950 € | 1 883 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 279,01 € | 64 263,43 € | 1 743 720,99 € |
| Année 2 | 97 710,13 € | 60 832,31 € | 1 646 010,86 € |
| Année 3 | 101 266,16 € | 57 276,28 € | 1 544 744,70 € |
| Année 4 | 104 951,54 € | 53 590,90 € | 1 439 793,16 € |
| Année 5 | 108 771,10 € | 49 771,34 € | 1 331 022,06 € |
| Année 6 | 112 729,64 € | 45 812,80 € | 1 218 292,42 € |
| Année 7 | 116 832,22 € | 41 710,22 € | 1 101 460,20 € |
| Année 8 | 121 084,14 € | 37 458,30 € | 980 376,06 € |
| Année 9 | 125 490,78 € | 33 051,66 € | 854 885,28 € |
| Année 10 | 130 057,80 € | 28 484,64 € | 724 827,48 € |
| Année 11 | 134 791,03 € | 23 751,41 € | 590 036,45 € |
| Année 12 | 139 696,51 € | 18 845,93 € | 450 339,94 € |
| Année 13 | 144 780,55 € | 13 761,89 € | 305 559,39 € |
| Année 14 | 150 049,59 € | 8 492,85 € | 155 509,80 € |
| Année 15 | 155 509,80 € | 3 032,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 056 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.