Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 930,69 € | 13 930,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 214 € / mois | 39 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 040 € | 2 093 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 450 € | 1 986 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 408,47 € | 67 759,81 € | 1 838 591,53 € |
| Année 2 | 103 026,29 € | 64 141,99 € | 1 735 565,24 € |
| Année 3 | 106 775,74 € | 60 392,54 € | 1 628 789,50 € |
| Année 4 | 110 661,66 € | 56 506,62 € | 1 518 127,84 € |
| Année 5 | 114 689,02 € | 52 479,26 € | 1 403 438,82 € |
| Année 6 | 118 862,92 € | 48 305,36 € | 1 284 575,90 € |
| Année 7 | 123 188,75 € | 43 979,53 € | 1 161 387,15 € |
| Année 8 | 127 671,98 € | 39 496,30 € | 1 033 715,17 € |
| Année 9 | 132 318,39 € | 34 849,89 € | 901 396,78 € |
| Année 10 | 137 133,87 € | 30 034,41 € | 764 262,91 € |
| Année 11 | 142 124,65 € | 25 043,63 € | 622 138,26 € |
| Année 12 | 147 297,03 € | 19 871,25 € | 474 841,23 € |
| Année 13 | 152 657,66 € | 14 510,62 € | 322 183,57 € |
| Année 14 | 158 213,36 € | 8 954,92 € | 163 970,21 € |
| Année 15 | 163 970,21 € | 3 197,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 938 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.