Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 249,19 € | 11 249,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 088 € / mois | 32 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 040 € | 2 363 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 700 € | 2 242 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 859,75 € | 81 130,53 € | 2 134 140,25 € |
| Année 2 | 55 914,54 € | 79 075,74 € | 2 078 225,71 € |
| Année 3 | 58 047,77 € | 76 942,51 € | 2 020 177,94 € |
| Année 4 | 60 262,36 € | 74 727,92 € | 1 959 915,58 € |
| Année 5 | 62 561,46 € | 72 428,82 € | 1 897 354,12 € |
| Année 6 | 64 948,25 € | 70 042,03 € | 1 832 405,87 € |
| Année 7 | 67 426,10 € | 67 564,18 € | 1 764 979,77 € |
| Année 8 | 69 998,52 € | 64 991,76 € | 1 694 981,25 € |
| Année 9 | 72 669,02 € | 62 321,26 € | 1 622 312,23 € |
| Année 10 | 75 441,45 € | 59 548,83 € | 1 546 870,78 € |
| Année 11 | 78 319,66 € | 56 670,62 € | 1 468 551,12 € |
| Année 12 | 81 307,65 € | 53 682,63 € | 1 387 243,47 € |
| Année 13 | 84 409,62 € | 50 580,66 € | 1 302 833,85 € |
| Année 14 | 87 629,96 € | 47 360,32 € | 1 215 203,89 € |
| Année 15 | 90 973,16 € | 44 017,12 € | 1 124 230,73 € |
| Année 16 | 94 443,91 € | 40 546,37 € | 1 029 786,82 € |
| Année 17 | 98 047,07 € | 36 943,21 € | 931 739,75 € |
| Année 18 | 101 787,67 € | 33 202,61 € | 829 952,08 € |
| Année 19 | 105 671,02 € | 29 319,26 € | 724 281,06 € |
| Année 20 | 109 702,51 € | 25 287,77 € | 614 578,55 € |
| Année 21 | 113 887,80 € | 21 102,48 € | 500 690,75 € |
| Année 22 | 118 232,77 € | 16 757,51 € | 382 457,98 € |
| Année 23 | 122 743,50 € | 12 246,78 € | 259 714,48 € |
| Année 24 | 127 426,31 € | 7 563,97 € | 132 288,17 € |
| Année 25 | 132 288,17 € | 2 702,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 188 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 141 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.