Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 188 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 892,83 € | 12 892,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 069 € / mois | 36 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 040 € | 2 363 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 700 € | 2 242 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 459,86 € | 79 254,10 € | 2 112 540,14 € |
| Année 2 | 78 284,12 € | 76 429,84 € | 2 034 256,02 € |
| Année 3 | 81 214,05 € | 73 499,91 € | 1 953 041,97 € |
| Année 4 | 84 253,66 € | 70 460,30 € | 1 868 788,31 € |
| Année 5 | 87 407,03 € | 67 306,93 € | 1 781 381,28 € |
| Année 6 | 90 678,43 € | 64 035,53 € | 1 690 702,85 € |
| Année 7 | 94 072,27 € | 60 641,69 € | 1 596 630,58 € |
| Année 8 | 97 593,11 € | 57 120,85 € | 1 499 037,47 € |
| Année 9 | 101 245,73 € | 53 468,23 € | 1 397 791,74 € |
| Année 10 | 105 035,06 € | 49 678,90 € | 1 292 756,68 € |
| Année 11 | 108 966,21 € | 45 747,75 € | 1 183 790,47 € |
| Année 12 | 113 044,49 € | 41 669,47 € | 1 070 745,98 € |
| Année 13 | 117 275,45 € | 37 438,51 € | 953 470,53 € |
| Année 14 | 121 664,69 € | 33 049,27 € | 831 805,84 € |
| Année 15 | 126 218,26 € | 28 495,70 € | 705 587,58 € |
| Année 16 | 130 942,23 € | 23 771,73 € | 574 645,35 € |
| Année 17 | 135 843,02 € | 18 870,94 € | 438 802,33 € |
| Année 18 | 140 927,24 € | 13 786,72 € | 297 875,09 € |
| Année 19 | 146 201,71 € | 8 512,25 € | 151 673,38 € |
| Année 20 | 151 673,38 € | 3 040,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 188 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 700 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.