Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 727,73 € | 15 727,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 660 € / mois | 44 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 040 € | 2 363 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 700 € | 2 242 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 232,00 € | 76 500,76 € | 2 075 768,00 € |
| Année 2 | 116 316,51 € | 72 416,25 € | 1 959 451,49 € |
| Année 3 | 120 549,64 € | 68 183,12 € | 1 838 901,85 € |
| Année 4 | 124 936,86 € | 63 795,90 € | 1 713 964,99 € |
| Année 5 | 129 483,70 € | 59 249,06 € | 1 584 481,29 € |
| Année 6 | 134 196,03 € | 54 536,73 € | 1 450 285,26 € |
| Année 7 | 139 079,89 € | 49 652,87 € | 1 311 205,37 € |
| Année 8 | 144 141,47 € | 44 591,29 € | 1 167 063,90 € |
| Année 9 | 149 387,25 € | 39 345,51 € | 1 017 676,65 € |
| Année 10 | 154 823,93 € | 33 908,83 € | 862 852,72 € |
| Année 11 | 160 458,48 € | 28 274,28 € | 702 394,24 € |
| Année 12 | 166 298,10 € | 22 434,66 € | 536 096,14 € |
| Année 13 | 172 350,26 € | 16 382,50 € | 363 745,88 € |
| Année 14 | 178 622,63 € | 10 110,13 € | 185 123,25 € |
| Année 15 | 185 123,25 € | 3 609,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 188 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 936 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.