Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 187,45 € | 13 187,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 962 € / mois | 37 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 040 € | 2 417 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 950 € | 2 293 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 184,21 € | 81 065,19 € | 2 160 815,79 € |
| Année 2 | 80 072,99 € | 78 176,41 € | 2 080 742,80 € |
| Année 3 | 83 069,89 € | 75 179,51 € | 1 997 672,91 € |
| Année 4 | 86 178,95 € | 72 070,45 € | 1 911 493,96 € |
| Année 5 | 89 404,37 € | 68 845,03 € | 1 822 089,59 € |
| Année 6 | 92 750,51 € | 65 498,89 € | 1 729 339,08 € |
| Année 7 | 96 221,89 € | 62 027,51 € | 1 633 117,19 € |
| Année 8 | 99 823,20 € | 58 426,20 € | 1 533 293,99 € |
| Année 9 | 103 559,30 € | 54 690,10 € | 1 429 734,69 € |
| Année 10 | 107 435,22 € | 50 814,18 € | 1 322 299,47 € |
| Année 11 | 111 456,21 € | 46 793,19 € | 1 210 843,26 € |
| Année 12 | 115 627,68 € | 42 621,72 € | 1 095 215,58 € |
| Année 13 | 119 955,28 € | 38 294,12 € | 975 260,30 € |
| Année 14 | 124 444,86 € | 33 804,54 € | 850 815,44 € |
| Année 15 | 129 102,47 € | 29 146,93 € | 721 712,97 € |
| Année 16 | 133 934,40 € | 24 315,00 € | 587 778,57 € |
| Année 17 | 138 947,17 € | 19 302,23 € | 448 831,40 € |
| Année 18 | 144 147,56 € | 14 101,84 € | 304 683,84 € |
| Année 19 | 149 542,58 € | 8 706,82 € | 155 141,26 € |
| Année 20 | 155 141,26 € | 3 109,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 238 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 678 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.