Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 482,08 € | 13 482,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 855 € / mois | 38 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 040 € | 2 471 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 200 € | 2 345 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 908,64 € | 82 876,32 € | 2 209 091,36 € |
| Année 2 | 81 861,96 € | 79 923,00 € | 2 127 229,40 € |
| Année 3 | 84 925,85 € | 76 859,11 € | 2 042 303,55 € |
| Année 4 | 88 104,36 € | 73 680,60 € | 1 954 199,19 € |
| Année 5 | 91 401,84 € | 70 383,12 € | 1 862 797,35 € |
| Année 6 | 94 822,76 € | 66 962,20 € | 1 767 974,59 € |
| Année 7 | 98 371,67 € | 63 413,29 € | 1 669 602,92 € |
| Année 8 | 102 053,47 € | 59 731,49 € | 1 567 549,45 € |
| Année 9 | 105 873,01 € | 55 911,95 € | 1 461 676,44 € |
| Année 10 | 109 835,53 € | 51 949,43 € | 1 351 840,91 € |
| Année 11 | 113 946,36 € | 47 838,60 € | 1 237 894,55 € |
| Année 12 | 118 211,03 € | 43 573,93 € | 1 119 683,52 € |
| Année 13 | 122 635,33 € | 39 149,63 € | 997 048,19 € |
| Année 14 | 127 225,22 € | 34 559,74 € | 869 822,97 € |
| Année 15 | 131 986,87 € | 29 798,09 € | 737 836,10 € |
| Année 16 | 136 926,76 € | 24 858,20 € | 600 909,34 € |
| Année 17 | 142 051,54 € | 19 733,42 € | 458 857,80 € |
| Année 18 | 147 368,12 € | 14 416,84 € | 311 489,68 € |
| Année 19 | 152 883,67 € | 8 901,29 € | 158 606,01 € |
| Année 20 | 158 606,01 € | 3 179,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 288 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 456 € pour cette enveloppe de financement.