Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 763,32 € | 11 763,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 646 € / mois | 33 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 040 € | 2 471 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 200 € | 2 345 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 321,33 € | 84 838,51 € | 2 231 678,67 € |
| Année 2 | 58 470,04 € | 82 689,80 € | 2 173 208,63 € |
| Année 3 | 60 700,75 € | 80 459,09 € | 2 112 507,88 € |
| Année 4 | 63 016,56 € | 78 143,28 € | 2 049 491,32 € |
| Année 5 | 65 420,72 € | 75 739,12 € | 1 984 070,60 € |
| Année 6 | 67 916,62 € | 73 243,22 € | 1 916 153,98 € |
| Année 7 | 70 507,73 € | 70 652,11 € | 1 845 646,25 € |
| Année 8 | 73 197,71 € | 67 962,13 € | 1 772 448,54 € |
| Année 9 | 75 990,26 € | 65 169,58 € | 1 696 458,28 € |
| Année 10 | 78 889,41 € | 62 270,43 € | 1 617 568,87 € |
| Année 11 | 81 899,15 € | 59 260,69 € | 1 535 669,72 € |
| Année 12 | 85 023,70 € | 56 136,14 € | 1 450 646,02 € |
| Année 13 | 88 267,45 € | 52 892,39 € | 1 362 378,57 € |
| Année 14 | 91 634,97 € | 49 524,87 € | 1 270 743,60 € |
| Année 15 | 95 130,98 € | 46 028,86 € | 1 175 612,62 € |
| Année 16 | 98 760,32 € | 42 399,52 € | 1 076 852,30 € |
| Année 17 | 102 528,19 € | 38 631,65 € | 974 324,11 € |
| Année 18 | 106 439,74 € | 34 720,10 € | 867 884,37 € |
| Année 19 | 110 500,55 € | 30 659,29 € | 757 383,82 € |
| Année 20 | 114 716,30 € | 26 443,54 € | 642 667,52 € |
| Année 21 | 119 092,87 € | 22 066,97 € | 523 574,65 € |
| Année 22 | 123 636,42 € | 17 523,42 € | 399 938,23 € |
| Année 23 | 128 353,33 € | 12 806,51 € | 271 584,90 € |
| Année 24 | 133 250,17 € | 7 909,67 € | 138 334,73 € |
| Année 25 | 138 334,73 € | 2 826,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 288 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 609 €.