Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 598,20 € | 12 598,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 176 € / mois | 35 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 040 € | 2 309 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 450 € | 2 191 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 735,43 € | 77 442,97 € | 2 064 264,57 € |
| Année 2 | 76 495,13 € | 74 683,27 € | 1 987 769,44 € |
| Année 3 | 79 358,10 € | 71 820,30 € | 1 908 411,34 € |
| Année 4 | 82 328,28 € | 68 850,12 € | 1 826 083,06 € |
| Année 5 | 85 409,56 € | 65 768,84 € | 1 740 673,50 € |
| Année 6 | 88 606,18 € | 62 572,22 € | 1 652 067,32 € |
| Année 7 | 91 922,48 € | 59 255,92 € | 1 560 144,84 € |
| Année 8 | 95 362,85 € | 55 815,55 € | 1 464 781,99 € |
| Année 9 | 98 932,00 € | 52 246,40 € | 1 365 849,99 € |
| Année 10 | 102 634,75 € | 48 543,65 € | 1 263 215,24 € |
| Année 11 | 106 476,06 € | 44 702,34 € | 1 156 739,18 € |
| Année 12 | 110 461,15 € | 40 717,25 € | 1 046 278,03 € |
| Année 13 | 114 595,37 € | 36 583,03 € | 931 682,66 € |
| Année 14 | 118 884,34 € | 32 294,06 € | 812 798,32 € |
| Année 15 | 123 333,85 € | 27 844,55 € | 689 464,47 € |
| Année 16 | 127 949,87 € | 23 228,53 € | 561 514,60 € |
| Année 17 | 132 738,66 € | 18 439,74 € | 428 775,94 € |
| Année 18 | 137 706,68 € | 13 471,72 € | 291 069,26 € |
| Année 19 | 142 860,65 € | 8 317,75 € | 148 208,61 € |
| Année 20 | 148 208,61 € | 2 970,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 656 € pour cette enveloppe de financement.