Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 165,36 € | 17 165,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 016 € / mois | 49 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 040 € | 2 579 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 700 € | 2 447 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 490,83 € | 83 493,49 € | 2 265 509,17 € |
| Année 2 | 126 948,67 € | 79 035,65 € | 2 138 560,50 € |
| Année 3 | 131 568,75 € | 74 415,57 € | 2 006 991,75 € |
| Année 4 | 136 356,95 € | 69 627,37 € | 1 870 634,80 € |
| Année 5 | 141 319,43 € | 64 664,89 € | 1 729 315,37 € |
| Année 6 | 146 462,52 € | 59 521,80 € | 1 582 852,85 € |
| Année 7 | 151 792,77 € | 54 191,55 € | 1 431 060,08 € |
| Année 8 | 157 317,02 € | 48 667,30 € | 1 273 743,06 € |
| Année 9 | 163 042,31 € | 42 942,01 € | 1 110 700,75 € |
| Année 10 | 168 975,95 € | 37 008,37 € | 941 724,80 € |
| Année 11 | 175 125,55 € | 30 858,77 € | 766 599,25 € |
| Année 12 | 181 498,96 € | 24 485,36 € | 585 100,29 € |
| Année 13 | 188 104,28 € | 17 880,04 € | 396 996,01 € |
| Année 14 | 194 950,03 € | 11 034,29 € | 202 045,98 € |
| Année 15 | 202 045,98 € | 3 939,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 044 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.