Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 805,96 € | 16 805,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 927 € / mois | 48 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 040 € | 2 525 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 450 € | 2 396 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 926,22 € | 81 745,30 € | 2 218 073,78 € |
| Année 2 | 124 290,72 € | 77 380,80 € | 2 093 783,06 € |
| Année 3 | 128 814,08 € | 72 857,44 € | 1 964 968,98 € |
| Année 4 | 133 502,02 € | 68 169,50 € | 1 831 466,96 € |
| Année 5 | 138 360,61 € | 63 310,91 € | 1 693 106,35 € |
| Année 6 | 143 396,02 € | 58 275,50 € | 1 549 710,33 € |
| Année 7 | 148 614,68 € | 53 056,84 € | 1 401 095,65 € |
| Année 8 | 154 023,23 € | 47 648,29 € | 1 247 072,42 € |
| Année 9 | 159 628,67 € | 42 042,85 € | 1 087 443,75 € |
| Année 10 | 165 438,07 € | 36 233,45 € | 922 005,68 € |
| Année 11 | 171 458,91 € | 30 212,61 € | 750 546,77 € |
| Année 12 | 177 698,88 € | 23 972,64 € | 572 847,89 € |
| Année 13 | 184 165,91 € | 17 505,61 € | 388 681,98 € |
| Année 14 | 190 868,32 € | 10 803,20 € | 197 813,66 € |
| Année 15 | 197 813,66 € | 3 856,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 450 € (2,5%).