Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 660,58 € | 14 660,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 426 € / mois | 41 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 040 € | 2 687 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 200 € | 2 550 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 806,19 € | 90 120,77 € | 2 402 193,81 € |
| Année 2 | 89 017,70 € | 86 909,26 € | 2 313 176,11 € |
| Année 3 | 92 349,36 € | 83 577,60 € | 2 220 826,75 € |
| Année 4 | 95 805,74 € | 80 121,22 € | 2 125 021,01 € |
| Année 5 | 99 391,47 € | 76 535,49 € | 2 025 629,54 € |
| Année 6 | 103 111,40 € | 72 815,56 € | 1 922 518,14 € |
| Année 7 | 106 970,57 € | 68 956,39 € | 1 815 547,57 € |
| Année 8 | 110 974,16 € | 64 952,80 € | 1 704 573,41 € |
| Année 9 | 115 127,59 € | 60 799,37 € | 1 589 445,82 € |
| Année 10 | 119 436,48 € | 56 490,48 € | 1 470 009,34 € |
| Année 11 | 123 906,65 € | 52 020,31 € | 1 346 102,69 € |
| Année 12 | 128 544,10 € | 47 382,86 € | 1 217 558,59 € |
| Année 13 | 133 355,13 € | 42 571,83 € | 1 084 203,46 € |
| Année 14 | 138 346,22 € | 37 580,74 € | 945 857,24 € |
| Année 15 | 143 524,12 € | 32 402,84 € | 802 333,12 € |
| Année 16 | 148 895,81 € | 27 031,15 € | 653 437,31 € |
| Année 17 | 154 468,56 € | 21 458,40 € | 498 968,75 € |
| Année 18 | 160 249,88 € | 15 677,08 € | 338 718,87 € |
| Année 19 | 166 247,55 € | 9 679,41 € | 172 471,32 € |
| Année 20 | 172 471,32 € | 3 457,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 488 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.