Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 655,76 € | 12 655,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 351 € / mois | 36 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 040 € | 2 795 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 700 € | 2 652 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 013,97 € | 107 855,15 € | 2 543 986,03 € |
| Année 2 | 45 898,58 € | 105 970,54 € | 2 498 087,45 € |
| Année 3 | 47 863,86 € | 104 005,26 € | 2 450 223,59 € |
| Année 4 | 49 913,30 € | 101 955,82 € | 2 400 310,29 € |
| Année 5 | 52 050,46 € | 99 818,66 € | 2 348 259,83 € |
| Année 6 | 54 279,15 € | 97 589,97 € | 2 293 980,68 € |
| Année 7 | 56 603,30 € | 95 265,82 € | 2 237 377,38 € |
| Année 8 | 59 026,93 € | 92 842,19 € | 2 178 350,45 € |
| Année 9 | 61 554,34 € | 90 314,78 € | 2 116 796,11 € |
| Année 10 | 64 189,99 € | 87 679,13 € | 2 052 606,12 € |
| Année 11 | 66 938,46 € | 84 930,66 € | 1 985 667,66 € |
| Année 12 | 69 804,65 € | 82 064,47 € | 1 915 863,01 € |
| Année 13 | 72 793,55 € | 79 075,57 € | 1 843 069,46 € |
| Année 14 | 75 910,42 € | 75 958,70 € | 1 767 159,04 € |
| Année 15 | 79 160,75 € | 72 708,37 € | 1 687 998,29 € |
| Année 16 | 82 550,24 € | 69 318,88 € | 1 605 448,05 € |
| Année 17 | 86 084,89 € | 65 784,23 € | 1 519 363,16 € |
| Année 18 | 89 770,88 € | 62 098,24 € | 1 429 592,28 € |
| Année 19 | 93 614,70 € | 58 254,42 € | 1 335 977,58 € |
| Année 20 | 97 623,09 € | 54 246,03 € | 1 238 354,49 € |
| Année 21 | 101 803,10 € | 50 066,02 € | 1 136 551,39 € |
| Année 22 | 106 162,12 € | 45 707,00 € | 1 030 389,27 € |
| Année 23 | 110 707,77 € | 41 161,35 € | 919 681,50 € |
| Année 24 | 115 448,05 € | 36 421,07 € | 804 233,45 € |
| Année 25 | 120 391,30 € | 31 477,82 € | 683 842,15 € |
| Année 26 | 125 546,20 € | 26 322,92 € | 558 295,95 € |
| Année 27 | 130 921,88 € | 20 947,24 € | 427 374,07 € |
| Année 28 | 136 527,67 € | 15 341,45 € | 290 846,40 € |
| Année 29 | 142 373,51 € | 9 495,61 € | 148 472,89 € |
| Année 30 | 148 472,89 € | 3 399,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.