Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 144,78 € | 13 144,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 833 € / mois | 37 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 040 € | 2 903 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 200 € | 2 755 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 714,70 € | 112 022,66 € | 2 642 285,30 € |
| Année 2 | 47 672,11 € | 110 065,25 € | 2 594 613,19 € |
| Année 3 | 49 713,34 € | 108 024,02 € | 2 544 899,85 € |
| Année 4 | 51 841,97 € | 105 895,39 € | 2 493 057,88 € |
| Année 5 | 54 061,73 € | 103 675,63 € | 2 438 996,15 € |
| Année 6 | 56 376,56 € | 101 360,80 € | 2 382 619,59 € |
| Année 7 | 58 790,48 € | 98 946,88 € | 2 323 829,11 € |
| Année 8 | 61 307,77 € | 96 429,59 € | 2 262 521,34 € |
| Année 9 | 63 932,86 € | 93 804,50 € | 2 198 588,48 € |
| Année 10 | 66 670,33 € | 91 067,03 € | 2 131 918,15 € |
| Année 11 | 69 525,04 € | 88 212,32 € | 2 062 393,11 € |
| Année 12 | 72 501,94 € | 85 235,42 € | 1 989 891,17 € |
| Année 13 | 75 606,34 € | 82 131,02 € | 1 914 284,83 € |
| Année 14 | 78 843,65 € | 78 893,71 € | 1 835 441,18 € |
| Année 15 | 82 219,57 € | 75 517,79 € | 1 753 221,61 € |
| Année 16 | 85 740,04 € | 71 997,32 € | 1 667 481,57 € |
| Année 17 | 89 411,24 € | 68 326,12 € | 1 578 070,33 € |
| Année 18 | 93 239,68 € | 64 497,68 € | 1 484 830,65 € |
| Année 19 | 97 232,03 € | 60 505,33 € | 1 387 598,62 € |
| Année 20 | 101 395,30 € | 56 342,06 € | 1 286 203,32 € |
| Année 21 | 105 736,86 € | 52 000,50 € | 1 180 466,46 € |
| Année 22 | 110 264,30 € | 47 473,06 € | 1 070 202,16 € |
| Année 23 | 114 985,58 € | 42 751,78 € | 955 216,58 € |
| Année 24 | 119 909,04 € | 37 828,32 € | 835 307,54 € |
| Année 25 | 125 043,31 € | 32 694,05 € | 710 264,23 € |
| Année 26 | 130 397,43 € | 27 339,93 € | 579 866,80 € |
| Année 27 | 135 980,78 € | 21 756,58 € | 443 886,02 € |
| Année 28 | 141 803,19 € | 15 934,17 € | 302 082,83 € |
| Année 29 | 147 874,93 € | 9 862,43 € | 154 207,90 € |
| Année 30 | 154 207,90 € | 3 530,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 557 €.