Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 819,85 € | 13 819,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 878 € / mois | 39 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 040 € | 2 903 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 200 € | 2 755 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 167,79 € | 99 670,41 € | 2 621 832,21 € |
| Année 2 | 68 692,17 € | 97 146,03 € | 2 553 140,04 € |
| Année 3 | 71 312,86 € | 94 525,34 € | 2 481 827,18 € |
| Année 4 | 74 033,52 € | 91 804,68 € | 2 407 793,66 € |
| Année 5 | 76 858,01 € | 88 980,19 € | 2 330 935,65 € |
| Année 6 | 79 790,25 € | 86 047,95 € | 2 251 145,40 € |
| Année 7 | 82 834,32 € | 83 003,88 € | 2 168 311,08 € |
| Année 8 | 85 994,57 € | 79 843,63 € | 2 082 316,51 € |
| Année 9 | 89 275,39 € | 76 562,81 € | 1 993 041,12 € |
| Année 10 | 92 681,37 € | 73 156,83 € | 1 900 359,75 € |
| Année 11 | 96 217,26 € | 69 620,94 € | 1 804 142,49 € |
| Année 12 | 99 888,06 € | 65 950,14 € | 1 704 254,43 € |
| Année 13 | 103 698,94 € | 62 139,26 € | 1 600 555,49 € |
| Année 14 | 107 655,18 € | 58 183,02 € | 1 492 900,31 € |
| Année 15 | 111 762,37 € | 54 075,83 € | 1 381 137,94 € |
| Année 16 | 116 026,24 € | 49 811,96 € | 1 265 111,70 € |
| Année 17 | 120 452,79 € | 45 385,41 € | 1 144 658,91 € |
| Année 18 | 125 048,24 € | 40 789,96 € | 1 019 610,67 € |
| Année 19 | 129 818,99 € | 36 019,21 € | 889 791,68 € |
| Année 20 | 134 771,74 € | 31 066,46 € | 755 019,94 € |
| Année 21 | 139 913,46 € | 25 924,74 € | 615 106,48 € |
| Année 22 | 145 251,34 € | 20 586,86 € | 469 855,14 € |
| Année 23 | 150 792,85 € | 15 045,35 € | 319 062,29 € |
| Année 24 | 156 545,80 € | 9 292,40 € | 162 516,49 € |
| Année 25 | 162 516,49 € | 3 319,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 688 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.