Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 389,29 € | 13 389,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 574 € / mois | 38 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 040 € | 2 957 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 450 € | 2 806 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 565,07 € | 114 106,41 € | 2 691 434,93 € |
| Année 2 | 48 558,90 € | 112 112,58 € | 2 642 876,03 € |
| Année 3 | 50 638,09 € | 110 033,39 € | 2 592 237,94 € |
| Année 4 | 52 806,33 € | 107 865,15 € | 2 539 431,61 € |
| Année 5 | 55 067,38 € | 105 604,10 € | 2 484 364,23 € |
| Année 6 | 57 425,26 € | 103 246,22 € | 2 426 938,97 € |
| Année 7 | 59 884,07 € | 100 787,41 € | 2 367 054,90 € |
| Année 8 | 62 448,20 € | 98 223,28 € | 2 304 606,70 € |
| Année 9 | 65 122,11 € | 95 549,37 € | 2 239 484,59 € |
| Année 10 | 67 910,49 € | 92 760,99 € | 2 171 574,10 € |
| Année 11 | 70 818,30 € | 89 853,18 € | 2 100 755,80 € |
| Année 12 | 73 850,60 € | 86 820,88 € | 2 026 905,20 € |
| Année 13 | 77 012,72 € | 83 658,76 € | 1 949 892,48 € |
| Année 14 | 80 310,28 € | 80 361,20 € | 1 869 582,20 € |
| Année 15 | 83 748,98 € | 76 922,50 € | 1 785 833,22 € |
| Année 16 | 87 334,94 € | 73 336,54 € | 1 698 498,28 € |
| Année 17 | 91 074,47 € | 69 597,01 € | 1 607 423,81 € |
| Année 18 | 94 974,09 € | 65 697,39 € | 1 512 449,72 € |
| Année 19 | 99 040,70 € | 61 630,78 € | 1 413 409,02 € |
| Année 20 | 103 281,43 € | 57 390,05 € | 1 310 127,59 € |
| Année 21 | 107 703,74 € | 52 967,74 € | 1 202 423,85 € |
| Année 22 | 112 315,37 € | 48 356,11 € | 1 090 108,48 € |
| Année 23 | 117 124,50 € | 43 546,98 € | 972 983,98 € |
| Année 24 | 122 139,55 € | 38 531,93 € | 850 844,43 € |
| Année 25 | 127 369,30 € | 33 302,18 € | 723 475,13 € |
| Année 26 | 132 823,03 € | 27 848,45 € | 590 652,10 € |
| Année 27 | 138 510,22 € | 22 161,26 € | 452 141,88 € |
| Année 28 | 144 440,96 € | 16 230,52 € | 307 700,92 € |
| Année 29 | 150 625,64 € | 10 045,84 € | 157 075,28 € |
| Année 30 | 157 075,28 € | 3 596,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 738 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 856 € pour cette enveloppe de financement.