Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 738 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 985,26 € | 26 985,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 774 € / mois | 77 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 040 € | 2 957 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 450 € | 2 806 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 738 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 558,76 € | 90 264,36 € | 2 504 441,24 € |
| Année 2 | 241 696,95 € | 82 126,17 € | 2 262 744,29 € |
| Année 3 | 250 118,72 € | 73 704,40 € | 2 012 625,57 € |
| Année 4 | 258 833,98 € | 64 989,14 € | 1 753 791,59 € |
| Année 5 | 267 852,90 € | 55 970,22 € | 1 485 938,69 € |
| Année 6 | 277 186,06 € | 46 637,06 € | 1 208 752,63 € |
| Année 7 | 286 844,45 € | 36 978,67 € | 921 908,18 € |
| Année 8 | 296 839,38 € | 26 983,74 € | 625 068,80 € |
| Année 9 | 307 182,56 € | 16 640,56 € | 317 886,24 € |
| Année 10 | 317 886,24 € | 5 936,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 738 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 273 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.